Kaip karo grėsmė paveiktų jūsų investicijas ir pinigus

FinanceKas būtų su MANO PINIGAIS, jei prasidėtų KARAS? | Q&A

TL;DR

Tarptautiniame brokeryje esančios investicijos yra geriau apsaugotos nuo valstybės ribojimų nei banko sąskaitos, nes brokeris nepriklausomas nuo Lietuvos banko, o deimantai ar fiziniai turtai nėra praktiškas sprendimas.

Key Takeaways

1Jei investicinėje sąskaitoje naudojate tik vieną ETFą visą gyvenimą, nereikia deklaruoti - mokesčiai sumokėti tik pardavimo metu.
2Investicinė sąskaita suteikia lankstumo pakeisti strategiją be mokesčių, kol pinigai lieka sąskaitoje - nedeklaravus šiais metais, atgal nebegrįšite.
3Bez investicinės sąskaitos yra 500 € lengvatos nuo akcijų ar ETF pelno, dar 500 € nuo obligacijų palūkanų, ir papildomai 500 € nuo sutartinio finansavimo.
4Ukrainos pavyzdys: karo metu bankai nustato išėmimo limitus ir užšaldo didelias sumas, bet tarptautinis brokeris gali perkelti pinigus į kitą šalį.
5Investiciniam gyvybės draudimui nutraukus per 5 metus, grąžinti tik jau sumokėtą GPM - apie 1250 € iš 5000 € suinvestuoto kapitalo.
6Jauniems žmonėms S&P 500 per Freedom 24 kainuoja apie 2 €, o per Swedbanką 10 € - Freedom 24 efektyvesnė tarptautinėms investicijoms.
7Amerikos kompanijų akcijoms taikomas W-8BEN formos dvigubo apmokestinimo susitarimas suteikia 15% mokesčio sutaupymą, kurį bankai nesuteikia.

Notable Quotes

“Niekas taip gerai pinigais nepasirupins jūsų pinigais, kaip jūs patys.”

“Karo atveju blokuoja iškart, nes iš banko yra per daug limitų, bet tarptautinis brokeris nebūtinai Lietuvos banku atsako.”

“Jeigu toleruojate riziką per pirmą krizę ir bėgsit iš rinkos, tada jums reikėjo jau dabar turėti dalį obligacijų.”

Chapters

1. Investicinės sąskaitos naudingumai

Investicinė sąskaita sumažina mokesčius atliekant portfelio rebalansiavimą - galite keisti strategiją be apmokestinimo, kol pinigai lieka sąskaitoje, tačiau naudoti ją reikia nuo pat pradžios.

2. Mokesčiai nuo investicijų pelno

Be investicinės sąskaitos - 500 € lengvata nuo akcijų/ETF pelno, 500 € nuo obligacijų palūkanų ir dar 500 € nuo sutartinio finansavimo; su investicine sąskaita - mokesčiai tik išsiėmus daugiau nei įdėjote.

3. Pinigų apsauga karo atveju

Tarptautinis brokeris nedaugiausiai veiktas valstybės apribojimų - neskirtingai nuo Lietuvos bankų, kurie kaip Ukrainoje nustatė išėmimo limitus ir užšaldė sumas, brokeris gali perkelti kapitalizuoti vertybinių popierių pozicijas į kitą šalį.

4. Investicinio gyvybės draudimo nutraukimas

Per 5 metus su 100 € mėnesinėmis įmokų grąžinti tik GPM dalį - apie 1250 € iš 5000 € suinvestuoto, jei naudojote GPM lengvatą; jei jos nenaudojote, išėjimas beveik be mokesčių.

5. Investavimo platformų palyginimas

Freedom 24 su periodinėmis investicijomis 0 € komisija S&P 500 ETF, Swedbankas 10 € - per 5 metus sumos kaip 500 € skirtumas; Swedbankas nesuteikia W-8BEN formos, kuri suteikia 15% nuolaidą Amerikos akcijai.

6. Rizikos tolerancija ir obligacijos

Jaunam žmogui 100% akcijos gali būti per didelis rizika - krizės metu 40-50 % kritimas išbandys tikrą toleranciją; pensijų fondai pradeda mažinti akcijas apie 50 metų amžiaus iš 90% į obligacijas.

7. Investavimo trukmė ir produkto pasirinkimas

1 metui - pinigų rinkos fondai, 3-5 metams - obligacijos, 5+ metams - akcijos; Baltijos birža per Swedbanką nemokamai, bet šiuolaikinis investuotojas turėtų siekti tarptautinių indeksų kaip S&P 500.

Key People & Entities

Freedom 24: Tarptautinis brokeris su mažomis komisijomis (0-2 €) ETF ir akcijų transakcijoms
Swedbankas: Lietuvos bankas su nemokamiomis Baltijos biržos operacijomis, bet aukštesnėmis tarptautinio investavimo kainomis
SEB bankas: Lietuvos bankas su brangiais fondais, kuriuos klausėjas jau pardavė savo portfelyje
BNP Paribas US Growth: Investicinio gyvybės draudimo fondas, kuris naudoja Russell 1000 ir 2000 indeksus ir viršija S&P 500 grąžą
Lietuvos bankas: Centrinė valstybės institucija, kuri reguliuoja Lietuvos bankus ir jų limitų politiką

Glossary

Investicinė sąskaita: Banko arba brokerio sąskaita, kurioje investicijų iš vienos pozicijos į kitą rebalansavimas nėra apmokestinamas, jei pinigai lieka sąskaitoje.
GPM: Gyventojų pajamų mokestis - per investicinį gyvybės draudimą naudojama lengvata, kuri grąžinama nutraukiant sutartį anksčiau laiko.
ETF: Biržoje prekiaujamas investicinis fondas, sudarytas iš akcijų ar obligacijų portfelio, pavyzdžiui S&P 500.
W-8BEN forma: JAV mokesčio forma, kuri sumažina dvigubą apmokestinimą amerikiečiams investuojant į JAV kompanijų akcijas - suteikia apie 15 % mokesčio nuolaidą.
Dvigubo apmokestinimo susitarimas: Tarp valstybių susitarimas, kuris nuo dvigubo mokesčio apsaugoja investuotojus investuojant kitoje šalyje.
Life cycle strategija: Investavimo strategija, kurioje jauname amžiuje prioritetas akcijos, o artėjant pensijai didėja obligacijų dalis.
S&P 500: JAV biržos indeksas, sudarytas iš 500 didžiausių kompanijų akcijų, laikomas efektyvios diversifikacijos standartu.
Russell 2000 ir Russell 1000: JAV biržos indeksai - Russell 1000 didesnės kompanijos, Russell 2000 mažesnės smulkiosios kompanijos.
Sutartinis finansavimas: Skolinamos pinigų forma investavimui, kuri suteikia galimybę investuoti daugiau nei yra savo kapitalo, tačiau su padidintu rizika.

Explore